Эффективность функционирования экономической системы государства в немалой степени зависит от малого и среднего бизнеса. Именно поэтому правительство Беларуси ставит в число одних из приоритетных задач активное развитие частного предпринимательства. Одним из основных факторов, способствующих этому процессу, является наличие на рынке доступных кредитно-финансовых механизмов. В этом ключевую роль играют банковские структуры.
[1]Ориентируясь на поставленные правительством задачи и понимая всю важность частного предпринимательства для экономики республики, "Белросбанк" разработал программу кредитования малых и средних предприятий, которая позволяет на выгодных условиях получить необходимые для успешного развития финансовые ресурсы.
По словам начальника Управления клиентских отношений "Белросбанка" Дмитрия Захарова, "программа рассчитана на финансово-устойчивые предприятия частной формы собственности с опытом активной работы на рынке не менее 1 года и оборотом до $3 млн. в год". В ней могут принять участие торговые и производственные компании, а также компании, работающие в сфере услуг.
В рамках представленной программы "Белросбанк" осуществляет как инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса для приобретения основных средств, так и текущее кредитование для обеспечения бесперебойной работы предприятия, сокращения кассовых разрывов и оптимизации расчетов с поставщиками.
Одним из основных преимуществ новой программы является упрощенная процедура кредитования. "Она подразумевает под собой стандартный пакет документов и унифицированные требования банка к заемщику. Банк представляет стандартные кредитные продукты, что позволяет предоставлять их очень оперативно - решение о выдаче кредита принимается в течение всего 7 банковских дней " - пояснил Д.Захаров.
Отличие стандартных продуктов от индивидуальных сделок заключается в упрощенном подходе к процедуре рассмотрения кредитной заявки и оформления кредита, уменьшение пакета документов и создание более привлекательных условий за счет стандартизации процессов.
"Предлагая стандартные продукты банк сокращает сроки рассмотрения кредитных заявок, а следовательно сокращает и собственные затраты, что позволяет предлагать клиентам выгодные условия финансирования по конкурентоспособным процентным ставкам. За счет стандартизации процессов и оптимизации процедуры рассмотрения, в целом, упрощается порядок кредитования, - отметил начальник Отдела кредитования предприятий малого и среднего бизнеса Дмитрий Шакуров.
В то же время стандартизация всех процессов не означает отказ от индивидуальной работы с каждым клиентом. Управление клиентских отношений готово предоставить исчерпывающие консультации по использованию услуг банка, помочь в выборе наиболее подходящего кредитного продукта и правильно структурировать перечень документов. Кроме того, каждому клиенту, в зависимости от характера его бизнеса, предлагаются именно те условия исполнения договора, которые наиболее точно соответствуют его возможностям и потребностям. Это, в частности, выражается в гибком графике погашения задолженности по кредиту.
"В рамках предоставления нашим клиентам разовых, единовременных кредитов, мы можем говорить об индивидуальном графике погашения кредита – ежемесячно, ежеквартально, сезонно. График устанавливается в зависимости от специфики бизнеса клиента, с учетом его индивидуальных особенностей ", - отметил Д.Шакуров.
Предприятие, получившее кредит в текущую деятельность в течение года может оборачивать полученные средства максимальное число раз и распределять кредитную нагрузку так, как ему это будет удобно - небольшими частями в течение всего срока действия кредитного договора.
Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать клиент банка, в рамках программы - составляет $200 тыс. Кредиты выдаются на срок до трех лет (на финансирование оборотного капитала до 12 месяцев). В то же время сроки кредитования в рамках финансирования инвестиционных проектов могут быть увеличены – все зависит от финансового положения кредитополучателя и размеров его бизнеса, а также в целом от предлагаемого к рассмотрению проекта.
Такие же гибкие подходы могут быть применены и к размеру процентной ставки. Стандартная ставка по кредиту для клиентов банка составляет 15%. Однако клиентам с устойчивым финансовым положением банк может предложить и более выгодные условия.
Немаловажно и то, что на протяжении всего срока действия договора кредитная ставка не меняется. Кроме того, программа кредитования малого и среднего бизнеса избавляет клиентов от дополнительных комиссии и сборов – по истечении срока кредита в банк необходимо вернуть только заемную сумму и выплатить проценты. "Фиксированная процентная ставка, без дополнительных комиссий и сборов, делает кредитные продукты банка более привлекательными и понятными для клиентов ", - подчеркнул Д.Шакуров.
Для оформления кредита клиент должен предоставить в банк:
· минимальный набор бухгалтерской финансовой отчетности (за предыдущий год и за последний отчетный квартальный период),
· учредительные и уставные документы,
· бизнес-план (для долгосрочных кредитов) или краткое описание кредитуемой сделки (для краткосрочных кредитов).
Получить кредит могут как предприятия находящиеся на обслуживании в "Белросбанке", так и клиенты других банков. Однако процентная ставка для них будет немного выше, что связанно с повышенными рисками банка и дополнительными затратами на обслуживание.
В рамках программы банком разработаны два тарифа, по которым осуществляется кредитование субъектов хозяйствования. По первому тарифу максимальная сумма кредита составляет $10 тыс. В данном случае клиент получает льготные условия залогового обеспечения. "В качестве залога банк принимает транспортные средства со сроком эксплуатации до 15 лет, а доля товаров в стоимости залогового обеспечения может составлять более 70%, также возможно предоставление кредита под личное поручительство руководителей и/или учредителей бизнеса", - сообщил Д.Шакуров.
Второй тариф предполагает кредитование на сумму до $200 тыс. Однако, для обеспечения залога клиент не может использовать только товары, находящиеся в обороте. "В данном случае залог должен быть комплексным – возможно до 70% товары и не менее 30% основные средства", - пояснил начальник Отдела кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.
"Наши условия по многим параметрам лучше, чем предлагаемые на рынке по подобным продуктам", - заключил Д.Захаров. Разработав программу кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, "Белросбанк" вывел на рынок выгодный продукт, который позволяет, используя заемные средства, получить больший эффект в развитии бизнеса.
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:
г.Минск ул. Красная, 7
тел. 289-51-79
belrosbank.by [2]